1月5日银行早报：央行部署2023年七项重点工作，揽储季节调降利率，银行为何如此“任性”？

1、任性公司动态

新年伊始，月日银行央行银行又见农商行参股同业获批。早报重点山东乐陵农商银行将入股同处一市的部署山东武城农商银行。

去年以来，年项陆续有多个省份的工作农商行参股同业案例发生，这对于部分实力较弱、揽储利率资产质量面临较大压力的季节农商行来说，无疑是调降“抱团发展”的好方式。

2、为何行业动态

进入2023年，任性商业银行尤其是月日银行央行银行中小银行密集发布2023年同业存单发行计划，截至目前已经超过100家，早报重点其中有7家民营银行。部署在同业存单发行计划中，年项这些银行的最新经营情况也随之披露出来。

加上此前银行、振兴银行、亿联银行3家银行在官网披露了2022年三季报，目前已有10家民营银行披露了截至2022年9月末/前9个月的相关经营情况。

从总资产规模看，2022年前9个月，这10家民营银行中有5家出现了下降，还有2家增长不太明显；从资产质量来看，有3家银行不良率低于平均水平，仅1家银行拨备覆盖率高于平均水平；从净利润看，有5家银行2022年前9个月的净利润已经超过2021年全年，有1家净利润为负。

现金管理类理财产品整改过渡期已结束，各家银行也基本整改完毕。尽管现金管理类理财产品的申购、赎回时间较此前有所延长，产品收益率呈现下滑态势，不过现金管理类理财产品仍受投资者青睐。

专家认为，目前整个市场风险偏好下降，现金管理类理财产品将更受欢迎。从长远看，现金管理类理财产品仍将是银行理财产品的重要组成部分。

今年，银行业的揽存大战氛围未似往年浓烈。

一些中小银行正忙着进行利率调整。有意思的是，既有银行将利率上调，也有银行把利率下调，“一上一下”在同一时段出现。“部分银行根据存款市场供需情况，充分利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债成本，缓解净息差收窄和盈利压力。”有分析人士对此指出。

回顾第三方支付行业的2022年，绕不开的关键词依旧是罚单、续展与合规建设。根据央行、国家外汇局发布的信息统计发现，2022年全年，第三方支付领域至少产生了56张罚单，罚没总金额超过2.71亿元。在违规事宜上，商户管理和反洗钱依旧是重灾区，还有数家机构因“违反规定将境内外汇转移境外”而遭罚。

而就在2022年的最后一个交易日，央行对支付系统开出了一张刷新年内罚金数额排行榜的巨额罚单，银联商务股份有限公司遭罚没6531万元。密集出炉的罚单背后，是对支付机构展业的更高考验。告别持续加强合规建设的2022年，进入2023年后，支付机构们又计划怎么做？

3、监管政策

人民银行1月4日发布消息称，2023年中国人民银行工作会议于当天上午以视频形式召开。会议深入学习贯彻党的二十大和中央经济工作会议精神，分析了当前形势，部署2023年工作。

会议要求，2023年，人民银行系统要全面贯彻落实党的二十大和中央经济工作会议精神，认真履行国务院金融委办公室职责，建设现代中央银行制度，大力提振市场信心，突出做好稳增长、稳就业、稳物价工作，推动经济运行整体好转，实现质的有效提升和量的合理增长，有效防范化解重大金融风险，持续深化金融改革开放，为全面建设社会主义现代化国家开好局起好步提供有力的金融支持。

4、宏观经济

回顾2022年，这是复杂多变的一年，在全球经济增长放缓、通胀高位运行，地缘政治冲突持续、外部环境动荡不安的背景下，国内经济恢复的基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大。

但仍能在不确定中寻找确定。这一年中，作为银行的银行，央行始终坚持稳健的货币政策灵活适度，保持连续性、稳定性、可持续性，科学管理市场预期，切实服务实体经济。

也是在这一年中，央行多次打开货币政策工具箱，总量上，以降准、降息等政策工具维持流动性合理充裕，积极推动企业综合融资成本稳中有降；结构性工具也在不断上新，引导金融机构加大对“三农”、科技创新、绿色发展、普惠养老等领域的支持力度。

展望2023年，总量政策仍可期待。参考近年货币政策操作规律，降息降准仍有一定空间；另外结构性工具也有望继续配合财政、产业政策稳增长，存量扩容、增量加码。

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