保险公司开展个人养老金业务应符合7大要求，可提供的产品明确

发布时间：2025-07-05 16:39:50 来源：计上心来网 作者：热点

保险公司开展个人养老金业务细则来了。保险

11月22日，公司个人供澎湃新闻从业内人士处获悉，开展可提银保监会于11月21日向各银保监局、养老人身保险公司、金业中国银保信公司印发《关于保险公司开展个人养老金业务有关事项的符合通知》（下称《通知》），为推进多层次、大求多支柱养老保险体系建设，产品促进保险公司开展个人养老金业务。明确

《通知》明确，保险保险公司开展个人养老金业务，公司个人供应符合7大条件，开展可提较此前的养老征求意见稿新增了一条风险综合评级要求。

具体而言，金业7项条件包括：上年度末所有者权益不低于50亿元且不低于公司股本（实收资本）的符合75%；上年度末综合偿付能力充足率不低于150%、核心偿付能力充足率不低于75%；上年度末责任准备金覆盖率不低于100%；最近4个季度风险综合评级不低于B类；最近3年未受到金融监管机构重大行政处罚；具备完善的信息管理系统，与银行保险行业个人养老金信息平台（下称银保行业平台）实现系统连接，并按相关要求进行信息登记和交互；银保监会规定的其他条件。

此前发布的研报显示，预计符合要求的险企不足30家，上市头部险企得益于厚实的资本金规模和相对充足的偿付能力水平，有望成为试点机构。

值得注意的是，《通知》专门提到，养老主业突出、业务发展规范、内部管理机制健全的养老保险公司，可以豁免第一款关于上年度末所有者权益不低于50亿元的规定。

在产品方面，《通知》明确，保险公司开展个人养老金业务，可提供年金保险、两全保险，以及银保监会认定的其他产品（以下统称个人养老金保险产品）。个人养老金保险产品应当符合4大要求，包括保险期间不短于5年；保险责任限于生存保险金给付、满期保险金给付、死亡、全残、达到失能或护理状态；能够提供趸交、期交或不定期交费等方式满足个人养老金制度参加人（下称参加人）交费要求；银保监会规定的其他要求。

《通知》还对保险公司申请个人养老金保险产品保险条款和费率审批或备案应提交的相关材料和说明材料作出明确要求。同时，《通知》还指出，保险公司可以通过申请变更保险条款和费率审批或备案的方式，将现有保险产品纳入个人养老金保险产品。对于已经审批的专属商业养老保险产品，保险公司应当向银保监会报送上述说明材料，无须另行申请变更保险条款和费率审批。

根据《通知》，保险公司与参加人签订保险合同前，应当就个人养老金制度及其税收政策、个人养老金资金账户管理要求、银保行业平台信息管理要求等事项专门做出说明。

《通知》明确，保险公司应当与参加人单独签订保险合同，并在公司相关信息系统中对该合同做出明确标识，不得接受其使用个人养老金资金账户内资金为他人投保。与此同时，保险公司应当加强个人养老金资金管控，个人养老金保险产品相关业务发生的各类资金往来应当符合个人养老金资金账户封闭管理要求。

经参加人授权，保险公司可以依法合规提供以下服务：协助参加人在人力资源社会保障部个人养老金信息管理服务平台开立个人养老金账户；协助参加人办理个人养老金资金账户指定或者变更；将参加人相关信息在银保行业平台登记。

《通知》还指出，保险公司按照合同约定的因参加人死亡、全残、达到失能或护理状态而支付的保险赔款，不返回参加人个人养老金资金账户。保险公司应当加强保险赔款信息管理，按要求向银保行业平台等报送信息。

在监管方面，《通知》显示，银保监会及其派出机构应当加强对保险公司经营个人养老金相关业务的监管，对于产品管理、销售管理、投资管理、信息披露等方面发现的问题，采取风险提示、监管约谈、责令限期整改等监管措施，依法进行行政处罚。对涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。

《通知》还要求，开展个人养老金业务的保险公司应当于每年1月31日前，向银保监会及其相关派出机构报送上一年度个人养老金业务经营报告，包括经营情况、保险条款和费率审批或备案情况、资金运用情况等。

此前11月18日，银保监会发布《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》明确，截至2022年三季度末，一级资本净额超过1000亿元、主要审慎监管指标符合监管规定的全国性商业银行和具有较强跨区域服务能力的城市商业银行，可以开办个人养老金业务。截至2022年三季度末已纳入养老理财产品试点范围的理财公司，可以开办个人养老金业务。具体来看，商业银行包括、、、、、、、、、、、、、广发银行、、、渤海银行、恒丰银行、、、、、；理财公司包括工银理财、农银理财、中银理财、建信理财、交银理财、中邮理财、贝莱德建信理财、光大理财、招银理财、兴银理财、信银理财。

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