北京银行行长杨书剑：中小银行需要找到一条适合自己的数字化转型道路

21世纪经济报道记者李愿 北京报道 4月17日，北京行长杨书剑在2022清华五道口全球金融论坛上表示，银行杨书商业银行以数字化转型为抓手，行长小银行需型道助推数字经济和实体经济深度融合，剑中己是条适时代要求、大势所趋。合自化转数字经济与实体经济融合，数字为经济高质量发展注入强大动能，北京为银行业可持续增长带来新的银行杨书机遇，为商业银行打造“第二发展曲线”开辟广阔空间。行长小银行需型道

“数字经济的剑中己发展正在重构金融业赖以生存的宏观环境和微观土壤，重塑客户行为需求和价值理念，条适倒逼金融业夯实数字基础、合自化转加强创新引领，数字以适应数字经济发展与新发展格局建设要求。北京”杨书剑表示，商业银行作为信息科技应用的前沿，通过全方位的数字化转型，重塑商业银行展业模式、业务流程和管理体系，以金融科技打造“第二发展曲线”，可以在数实融合背景下实现新的腾飞。

杨书剑以北京银行为例，介绍了该行结合自身战略开展的一系列数字化转型实践探索：一是加强顶层设计，明确方向路径，2022年总行党委成立数字化战略委员会，统筹推进数字化转型工作；编制数字化转型规划和各领域行动方案，绘就企业级数字化转型的蓝图，明确各领域工作的方向路径；二是完善体制机制，提升转型质效；三是实施“211”工程，实现企业级架构升级；四是强化数据治理，夯实数据基础，截至目前发布了1300项企业级数据标准，搭建了数据资产管理平台，提升数据全生命周期治理质效；五是打造场景生态，构建开放银行。

“当前，银行业数字化转型深入推进。面对机遇与挑战，中小银行还需要进一步从战略、数据、生态、人才、风控五个方面加强探索，找到一条适合自己的数字化转型道路。”杨书剑表示。

一是以战略为先导，完善数字化转型的顶层设计。战略格局决定数字化转型的终局，杨书剑认为，对于中小银行而言，一方面要充分认识到数字化转型绝非单纯的业务线上化，而是一次认知与思维的革命、一场业务前中后台的全面重塑，必须制定全方位的数字化转型战略，以“企业级”方法论推进转型工作，设立统筹推进机构，建立跨部门敏捷组织，配套考核激励机制和创新容错机制，实现数字化与业务的深层次融合；另一方面中小银行也需要认识到自身“资源紧平衡”的现实条件，在充分研究区域特点、客群特征、自身禀赋基础上突出转型重点，将有限的资源投向最关键、最亟需、最具有乘数效应的环节，以重点突破带动全局提升。

二是以数据为驱动，释放数据要素的价值潜能。数据是数字经济时代最重要的生产要素，是万物互联的媒介和桥梁。首先要从源头上加强数据治理体系建设，通过监管数据报送质量、企业级数据字典和数据资源目录建设等重点任务，解决好数据质量问题；其次强化外部政府公共数据、三方平台数据与行内各类数据的整合应用，提升数字营销、数字风控、数字运营、数字管理水平，解决好数据价值实现问题；最后要建立健全数据全生命周期安全管理长效机制和防护措施，建立历史数据安全清理机制，解决好数据安全问题。

三是以生态为抓手，构建开放、合作、共赢的数字化经营新模式。要更加突出“以客户为中心”的经营理念，坚持“业务生态”视角，打造对内聚合产品与服务、对外连接合作机构与用户的数字化综合服务能力。探索与同业、客户、技术供应商、金融科技公司等生态各方的数据互联共享，以及产品的即插即用，实现金融服务的无缝嵌入，满足不同场景客户全渠道、全天候、智能化服务需求，构建基于产业链/个人生活场景的生态平台。同时，以“技术生态”视角推动技术研发，坚持核心能力不外包基础上，打造更为紧密的产学研联合创新机制，探索建立跨区域的中小银行数字化转型技术联盟，充分借助外部力量提升数字化转型的效能。

四是以人才为保障，为数字化转型注入持久动力。数字化转型同时具有技术密集和人才密集的双重特征，人才队伍是数字化转型的根本保障，中小银行需要坚持自我培养为主、外部引入为辅，选拔培养一支“既懂科技、又懂业务，既懂数据代码、又懂业务逻辑”的复合型人才队伍。

五是以风控为底线，推动数字化转型行稳致远。数字化转型改变了银行的形态，但不会改变金融的本质，风险防控仍然是金融工作永恒的主题。中小银行在加强数字风控能力建设同时，也需要强化对数字化转型过程中产生的模型算法风险、系统中断风险、数据泄露风险、科技伦理风险等新型风险的防控，警惕数字技术应用和数字经济发展带来的信用、市场、操作、声誉等风险变化，把握好技术创新与风险管理的平衡。

（作者：李愿 编辑：周鹏峰）

(责任编辑：综合)